Hipotekarni kredit

Veliko ljudi, ki se odločajo za najem kredita, meša med dvema pojmoma, ko gre za vprašanje hipotekarnega kredita - namen kredita in način zavarovanja. Vpis hipoteke je namreč najpogostejši način zavarovanja visokih, dolgoročnih kreditov, saj zavarovalnice takšne kredite le redko zavarujejo. Z vpisom hipoteke v zemljiško knjigo se banka zavaruje, da bo dobila kredit povrnjen, oz., da bo v nasprotnem primeru dobila možnost izvršbe. V tem primeru se nepremičnina na dražbi proda, stanovanjski kredit se s pridobljenimi sredstvi poplača, morebiten presežek pa se vrne dolžniku.

Namen kredita pa je popolnoma neodvisen pojem. Ponavadi govorimo o stanovanjskih ter gotovinskih kreditih in oboji so lahko hipotekarni, če se kreditojemalec odloči (oz. je v to primoran) za tovrsten način zavarovanja. V tem primeru je maksimalna doba odplačevanja pri večini bank 30 let (ob predpostavki, da starost kreditojemalca to dopušča), višina kredita pa, odvisno od posamezne banke, niha med 50% in 90 % vrednosti nepremičnine, ki se bo zastavila.

Tveganje pri hipotekarnem kreditu

Glede na to, da ima v primeru neplačilne discipline kreditojemalca banka možnost omenjene izvršbe, vedno obstaja možnost, da bo do nje tudi prišlo. A treba je vedeti, da se bo banka prej poslužila vrste drugi inštrumentov, saj jim izvršbe niso v interesu. Nimajo namreč nobene želje nastopati kot nepremičninski posredniki, nenazadnje pa je tudi slaba reklama, če banka velja za strogo pri izvršbah hipotek.

• v primeru stiske in začasne nezmožnosti odplačevanja (izguba zaposlitve, smrt v družini, ...), imate možnost zaprositve za moratorij. To pomeni, da vam banka odobri nekajmesečni odlog plačil.
• podaljašnje dobe odplačevanja je dobra pot v primeru znižanja mesečnih dohodkov. Z daljšo dobo odplačevanja se seveda zniža mesečna anuiteta, ki jo je lažje odplačevati
• samostojna prodaja nepremičnine je zadnji korak, ki pa je precej bolj smotrn, kot pa čakanje na dražbo. V tem primeru sami postavite ceno nepremičnine, saj vam je v interesu zanjo iztržiti kar največ. Pri dražbi je banki namreč dovolj, da se nepremičnina proda za ceno, ki pokrije vaš dolg.

Tudi v primeru, da imate kredit zavarovan pri zavarovalnici, pa obstaja tveganje. Ob neplačevanju bo zavarovalnica sicer vaš dolg poplačala, a vas bodo nato sami terjali za povrnitev stroškov. V končni fazi lahko tudi na tak način nepremičnino izgubite, pa čeprav se niste odločili za hipoteko.

Ta e-poštni naslov je zaščiten proti smetenju. Če ga želite videti, omogočite Javascript.